Про налоги в США [Твори добро]

Этот пост был написан в рамках программы [Твори Добро] где я описываю нужные и полезные вещи. Здесь я описал три приложения-сервиса которые я использую, чтобы лучше распоряжаться деньгами. (В США) Хотел было писать длинную телегу о том как и чего обстоят дела с деньгами и кредитами в Америке, вспоминать как было дело в Украине… Но кому оно надо.

Постараюсь коротко и по делу. Если есть какие вопросы или сомнения, прошу в комменты.

Для начала, наверное, нужно пояснить, почему такие программы вообще нужны.

  1. Доход/расход происходит онлайн или с помощью карточек – нет возможности каждый раз пощупать и оценить масштабность (или мизерность) имеющихся денег.
  2. Такой показатель как credit score очень важен хотя бы по двум причинам:
      1. Чтобы взять кредит под лучшие условия (машина, дом)
      1. Получить жилье в аренду
  3. Пользоваться кредитными карточками важно и нужно потому что:
      1. Кредитный счет можно открыть за пять минут, без всяких справок. Можно получить кредит под ноль процентов на определенный срок, например год.
      1. Использование кредиток необходимо для «выращивания кредит скора»
      1. В целях безопасности – если сопрут карту или ее номер, то под угрозой будут не ваши личные деньги ( и уж точно не все деньги что есть у вас). И пока вы будете разбираться кто-кому должен – ваши деньги будут при вас.
      1. Кредитки зачастую дают небольшие награды в виде кэшбэков, к примеру. Можно получать 1-5 процентов потраченных денег назад. К примеру я пробежался по своим записям и увидел, что года за три у меня около $1500 различных выплат. Плюс некие компании присылают всякие там купоны – скидки на товар, а то и вовсе бесплатная хавка.

Также нужно подметить, что у меня 18 аккаунтов 🙂 Ну что поделать, так получилось )) Вовсе не значит, что я пользуюсь и слежу за всеми. Фактически, сейчас я использую два-три. Но в разные времена было по разному, поэтому и нужны всяческие инструменты для правильного управления средствами. И да, я никакой там не финансист, но какой никакой жизненный опыт получается есть – с такой-то кучей аккаунтов!!!  🙂

Итак, первая программа в сегодняшнем списке это CreditKarma. Прежде всего это онлайн сервис такой – https://www.creditkarma.com/ там вы должны быть зарегистрированы после прочтения этого предложения, а если нет – то странный вы человек, в самом деле. Потому как, сервис этот 100% бесплатно мониторит ваш кредитный рейтинг aka Credit Score, также дает массу полезной информации о том как и в какое русло его направлять.

Тут можно немного отвлечься на темы «зачем нужен этот самый кредит-скор» и «шо на него влияейт»

Самые важные показатели это, конечно же, процент утилизации вашего кредита – т.е. общее количество «долгов» от общего объема кредитного баланса – лучше всего, когда он от 1 до20 процентов. Если не пользоваться кредитками вообще, то это не чтобы плохо, но и не отлично, скажем так – на четверочку. Совсем плохо это 60% и больше. Дальше идет показатель количество своевременных платежей. Своевременный платеж не означает, что вы должны выплатить кредит в назначенный промежуток времени. Это означает, что вы должны платить хотя бы минимальный платеж до указанных дат. – Обычно это 30-40 дней со дня покупки чего-то (взятия денег в кредит). Как видно, даже 99% уже снижают этот самый счет. Так же видно, что если вы оплатили не во-время 3 из 100 платежей, то вы падаете ниже плинтуса в глазах кредиторов. Также очень важен (возможно больше всех) такой показатель.. скажем так показывающий были ли вы банкротом или нет. На него еще влияют вроде как нарушения законодательства. Тут я не специалист, но понятно, что если у вас было банкротсвто.. Или там у вас за долги отбирали дом, то о хорошем кредите в ближайшее время (лет 5) можно забыть.

Чуть менее важный показатель это – средний возраст ваших кредитных счетов. Тут просто математика. Если у вас один счет открыт 4 года, а второй – год. То этот показатель и будет 2.5 – это честно сказать двойка. На отлично вы потянете только если у вас в среднем набежит лет 8.

И последние два показателя слабо, но все-же влияющих на общую картину, это общее количество аккаунтов и количество запросов на кредит. Сразу можно сказать, что чем больше количество счетов – тем лучше. А чем запросов больше – тем хуже. Идеальная картина – 21 счет и ноль запросов за последние год-два.

Даже не так. Идеальная картина это когда у вас есть 21 счет, им в среднем лет восемь. За последний год вы не подавали заявку на новый кредит и все платите во время. Вот тогда у вас будет отличный счет.  Жаль, что вы будете уж очень стары ))) Надеюсь кредиткарма поможет вам встать на путь красивого счета быстрее 🙂

Вот немного скриншотов:

76657_60076810_60077330_60078130_600

Вторая программа ReadyForZero – опять же это изначально онлайн сервис. Он поможет более подробно следить за происходящим на ваших счетах, напоминать об своевременной оплате долгов, давать советы о том, чего бы надо быстрее заплатить и почему. Будет подсчитывать приблизительную стоимость вашего долга на сегодняшний день и т.д. За некую дополнительную плату также будет следить за вашим credit score, а еще автоматизирует оплату долгов и будет делать это несколько раз в месяц, что снижает сумму нарастания долга (если капает процент). Если кто не знал – лучше заплатить два раза по 30, чем один раз 60.  Короче, весьма полезна и нужна. Скачать для айфона  – ссылка

И скриншоты:

77829_60077607_60078340_600

И третья штука – это эпп для айфона . Называется Level. Простая и понятная программа для бюджетирования своих денег. Автоматически сканирует ваши счета, смотрит сколько у вас регулярных платежей – за квартиру там, там воду… Можно самому добавить страховку там, бензин. В итоге, она получает некую сумму – то, что можно ежемесячно тратить. Можно указать, сколько денег вы хотели бы откладывать ежемесячно (если получается) и она вам будет говорить – сколько денег (свободных) осталось на этой неделе или в конкретный момент времени. Открыли, глянули, что жрать к концу недели будет не на что и не стали покупать билеты в кино. Все просто. Вот вам скриншот с их сайта.

78734_600Вот и все. Спасибо за чтение. Берегите бабки!

Tags: ,